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    陈起儒
    作者:北京洋洲财富有限公司    发布于:2017-10-15 08:34 
       

      2012年,你可能才刚刚开端应用微信。但是5年后,微信也许已经是你生活中的一部分。

      即便你的银行卡没有捆绑过微信,你也会在某个消费柜台见到过“微信支付”的字样,逢年过节或者也抱着手机抢过微信红包。而假如你的银行卡已经捆绑了微信,那你可能已经适应了无卡无现金的生活,衣食住行玩,都不必再担忧陷入出门忘带钱包的困境。

      而微信支付壮大的支付网络当面是腾讯移动支付的整体布局。

      近日,经济观察报对腾讯移动支付产品总监陈起儒进行了专访,探讨未来支付行业的发展趋势。他以为,移动支付仍在保持疾速发展,并逐步发展成和水、电一样的日常生活基础设施。

      经济观察报:以5年为时间线,腾讯财付通的交易规模和用户增长数据情况如何?其中,腾讯财付通旗下的微信支付和QQ钱包支付的增长情形分别是怎样的?两块业务之间是否存在联动性,在整体业务当中的战略位置分离是怎样的?

      陈起儒:腾讯财付通支撑着微信支付和QQ钱包两大支付平台的交易。5年来,腾讯财付通支付业务逐步由PC端转向移动端,其支撑的两大平台微信支付和QQ钱包的交易量、绑卡量和用户数增长迅猛,截止到2016年12月底腾讯移动支付月活泼用户和日均支付交易笔数均超过6亿。

      腾讯稳固的支付基础架构在支付平安、服务牢靠性及交易速度方面不断提升,2017年春节期间,包含微信、QQ两个平台在内的腾讯移动支付峰值到达了20.8万笔/秒,比2016年春节的15.8万笔/秒晋升了32%,刷新了2016年由腾讯移动支付创造的世界纪录。

      微信支付的红包业务自出生以来深受用户喜爱,QQ钱包也依据其用户相对年青化的特征推出了更具趣味性的红包产品;2017年春节期间,微信红包收发总数超过460亿个,同比增长43%;QQ钱包“天降红包”的参加人数达2.5亿,共拆开红包20亿。同时,微信支付线下贸易交易快捷遍及,使用户的日常生活更加便捷。

      诚如开创人马化腾接收采访中所说,“腾讯聚焦在内部称为‘两个半’的中心业务上:一个是社交平台,一个是数字内容,还有半个是正在发展中的金融业务”,支付业务在腾讯拥有要害的战略意义,是整体生态的基本设施,也是未来的连续发力点。

      经济观察报:在创新层面上,五年来,腾讯移动支付在业务边界长进行了哪些拓展?有哪些重大创新,未来将在哪些范畴进行打破?

      陈起儒:腾讯的移动支付从微信红包这样的社交支付场景起步,近年来逐步造就了用户在春节以及各大小节假日通过红包抒发祝福的习惯,微信红包也是从腾讯每年春节动工后领取利是的习惯而得出的灵感,是将传统习俗和移动支付联合的一次创新。

      随着红包等社交支付场景对用户支付习惯的培育,腾讯在商业支付场景尤其是在线下进行了持续拓展,对人们的吃穿住行各个领域进行了充分笼罩,线上的信用卡还款、话费流量充值等自营业务也做到行业当先地位。此外也为特定行业制定解决计划,如乘车码、智慧医疗等,为特定人群供给便捷的金融服务。

      未来腾讯将继续探索“互联网支付+行业解决方案”,深度融入生活场景,增进人们的生活更加便捷、舒服;同时,在证券、保险、金融云等领域持续冲破,利用互联网优势和传统金融业务进行紧密结合,为用户提供更贴心、更全面的金融服务。

      经济观察报:您怎么对待行业的发展现状,支付领域的竞争是否已经进入了饱和?您认为目前行业最大的痛点在哪,未来主要的增长方向在哪?

      陈起儒:移动支付仍在坚持倏地发展,并逐步发展成水、电一样的日常生活基础设施。

      一方面,从地区上看,一二线城市移动支付近年来快速发展,无现金生活快速普及,而三线城市和村镇等地域仍有较大提升空间;另一方面,从行业上看,“移动支付+传统领域”能够继续深度结合发展,好比近期在多个城市铺开的手机乘车码,带手机即可坐公交,为市民带来更便捷的出行体验。

      未来,除了在境内继续深刻发展,腾讯也将加速推动移动支付业务的国际化。一方面,我们正在开拓更多境外商户,以知足国内用户的跨境支付需求,例如国人出境旅游期间,越来越多的机场免税店等商户也支持使用微信支付;另一方面,专门为大陆地区以外的用户开发了本地钱包,如微信香港钱包,可绑定全香港的Visa、Mastercard信用卡,灵巧使用港币支付、港币转账、收发利是等功能。后续微信香港钱包将支持绑定更多银行账户,并拓展线下商户、丰富支付场景,为香港用户带来便捷的移动支付服务。

      经济视察报:目前网联是业内比较热点的话题,断直连也是未来一段时间内的趋势所向,作为行业龙头和网联的股东,如何配合这一块的工作?以及在断直联的趋势下,如何去调整或优化本身的业务?

      陈起儒:腾讯财付通从2014年网联计划初期就参与了整体方案的探讨和设计,在人民银行的指导下深度参与了网联系统业务规矩和技术架构的各模块建设,并在整个准备和建设阶段派出了业务和技术等多方面专家参与网联共建,胜利在3月31日当天完成网联上线后的首笔跨行清理交易,随后踊跃配合系统调试和压测,率先进行了正式切量运行。

      网联高度认可腾讯财付通支持网接洽统的建设工作。目前腾讯财付通持续和网联及银行一起进行结合压测和调优,不断进步切量比例,为全面接入网联做充足准备。

      支付机构从银行直连向网联的转移,实际上是后盾系统对接上的转变,切换过程需防止影响用户及商户的休会。由于腾讯财付通业务量大,实现平稳过渡切量存在很高难度,相信行业各方严密协作,将克服重重艰苦,尽力保障切换期间的安稳服务,让支付业务朝着更开放、更透明、更健康的方向发展。

      经济察看报:腾讯财付通在金融风险防范和金融普惠方面有哪些践行心得?

      陈起儒:腾讯财付通一直积极响应监管政策和要求,在“实名制”、“反洗钱”等检讨中全面落实监管机构的各项要求;同时,腾讯风控等团队与配合银行等机构紧密合作,从支付限额、账户安全、商户管理等多方面掌握和防范风险,力求为用户提供更保险、更可靠的支付服务。

      用户特点千人千面,随着大数据积聚的不断丰盛,金融业务的危险防备工作将变得越来越智能化、主动化,更多的金融场景被创新进级,互联网金融行业将迎来一场人工智能革命。

      在金融科技方面,包括移动支付、财产治理和小额贷款,腾讯利用AI技巧更准确预测用户在金融业务中的行为,将有助于为用户提供最适合的金融产品,并在此过程中进行全面细致的风险管理。腾讯将苦练AI内功,进一步摸索人工智能在金融领域的应用,充分利用AI技术做好针对用户信息的个性化推荐和金融风控管理,根据用户画像切割出最适合用户的信息,依据大数据辨认真正适合用户的金融产品和服务。


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